(경제, 투자 패러다임) 금융 철학과 투자 조언

부자 아빠, 가난한 아빠가 들려주는 투자 패러다임

- 돈의 90:10 원칙

성공의 80%는 우리 노력의 20%에서 비롯된다. 이탈리아의 경제학자 빌프레도 파레토의 80:20 원칙은 "최소 노력의 원칙"으로도 알려져 있다. 부자 아빠는 돈에 대해서는 90:10 논리를 믿었다. 전체 인구의 10%가 전체 돈의 90%를 가지고 있다.

사업가로서 투자하면 세법이 유리하다. 10%의 사람들이 대부분의 재산을 잘 관리하는 한 가지 이유는 그 10%의 사람들만이 어떤 세법을 사용할지 알기 때문이다.

 

- 일반투자가가 되지 말라

 대부분의 사람들은 진정한 의미에서 투자가가 아니다. 투기꾼 혹은 도박꾼들이다. "사서, 가지고 있고, 가격이 오르기만을 기도하는 사고 방식이다"

일반적으로 부자가 되는 사람이 적은 이유는,.. !!

사람들이 한 가지 사고 방식에 얽매여 있기 때문이다. '안전하게 하면서 위험을 떠 안지 말자'고 생각한다. 하지만 부자 투자가는 일반 투자가보다 더 탄력적인 생각을 해야만 한다. 어떻게 더 많은 위험을 안을 수 있을지에 대해서도 생각해야 한다. 일반 투자가는 부채를 줄이려고만 하지만, 부자 투자가는 어떻게 유리하게 부채를 늘릴 수 있는지 생각해야 한다. 일반 투자가는 시장이 무더질까 봐 두려워하지만 부자 투자가는 시장이 무너질 것을 기다리면서 산다. 이런 말들이 일반 투자가들에게는 어쩌면 상충되는 얘기처럼 들리겠지만, 이런 상충하는 상황이 부자 투자가를 더욱 부자로 만드는 것이다. 항상 당신의 생각이 부자 투자가들과 어떻게 다른 지 생각해 봐라.

(목돈? 처음 천만원 정도 버는 것이 가장 힘들었습니다)

- "저도 투자를 시작하고 싶어요. 300만원쯤 있습니다."

"하지만 너는 부자가 아니기 때문에 우리와 같이 투자할 수는 없다." – 1973년, 25살 때에 들은 이 날은 내 인생의 전환점이었다.

사람들은 부자가 되려고 투자를 하지만, 아이러니하게도 부자가 아니기 때문에 부자가 될 수 있는 것들에 투자를 할 수 없다. 먼저 인정받는 투자가가 되어야 하고 더 나아가서 능숙한 투자가가 되려고 애써야 한다. 일단 투자할 돈이 있다면 인정받는 투자가라고 할 수 있고, 그것으로 안전하고 높은 수익을 올리는 방법을 아는 것이 능숙한 투자가이다. 즉, 좋은 투자와 나쁜 투자를 구별해 낼 줄 알아야 한다. 능숙한 투자가는 다음 세 가지를 가지고 있어야 한다.

1. 교육

2. 경험

3. 충분히 넉넉한 현금

 

 '능숙한 투자가가 되는 것과 넉넉한 현금을 위해 건배!'

 나는 내 머릿속에서 울리는 그 단어들을 좋아했다. 능숙한 투자가가 되기 위해 공부한다는 생각이 나를 매료시켰다.

 

다음은 인정받는 투자가와 능숙한 투자가들이 하는 투자 종류이다.

1. 사모 (private placement)

2. 부동산 조합과 유한 파트너십

3. 상장 전 공모주

4. IPO (초기 공모로, 기업 공개를 말하며 쉽게 접근할 수는 없다)

5. 비우량 금융

6. 합병 및 인수

7. 창업 대출

8. 해지 펀드

이런 투자들은 보통의 투자자에게는 너무 위험하다. 위험한 이유는 필요한 교육, 경험, 넉넉한 자본이 없기 때문이다. 상황을 제대로만 알면 위험은 아주 낮으며 잠재적인 수익은 엄청날 수 있다.

흔히 말하기를, 시대를 만난 아이디어만큼 강력한 것은 없다고 한다.

 

- "돈은 우리가 원하는 대로 된다"

의미: 돈은 우리의 생각에서 나온다. 정신자세에서 비롯된다.

 

- 내가 특히 흥미를 느낀 것은 부자들만을 위한 투자가 따로 있고 모두를 위한 투자가 따로 있다는 생각이었다.

  "내가 사업을 키우는 유일한 이유는 그래야만 부자들이 하는 투자에 투자할 수 있기 때문이다. 또 내 사업이 자산을 살 수 있게 하기위해서다."

  "대부분의 투자는 내가 직원으로서 그것을 살 때 너무 비싸다. 하지만, 내 사업이 나를 위해 그것들을 사면 훨씬 더 가능하다."

  부자 아버지는 상법과 세법을 연구했고 그것들을 유리하게 활용해 많은 돈을 버는 방법을 발견했다.

 

- "저는 봉급에 중독되지 말라는 교훈을 기억하고 있습니다"

  "저는 돈이 저를 위해 일하게 만들라는, 그래야 평생 돈을 위해 일하지 않을 수 있다는 아버님의 교훈을 생각하고 있습니다. 하지만 이번에는 어른인 저에게 교훈을 주시기 바랍니다. 그 교훈을 더 자세히, 그리고 더 분명히 가르쳐주시기 바랍니다"

  * 중요한 첫 번째 교훈

   부자들은 돈을 위해 일하지 않는다. 그들은 돈이 그들을 위해 일하는 법을 알고 있다. 그리고 그것은 투자가가 되는 바탕이다. 즉, 투자가들이 하는 일은 돈이 그들을 위해 일하게 만드는 것이다.